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乌当农商行主体评级遭下调 上半年净利同比下降16.55%

2019-07-31 07:57:15 来源:每日经济新闻 易尚展示大赚16%方法免费分享

  近日,贵州乌当农村商业银行(以下简称乌当农商行)在中国货币网披露了2019年半年报,联合资信评估有限公司(以下简称联合资信)也出具了乌当农商行2019年跟踪信用评级报告。

  上述评级报告显示,联合资信将乌当农商行的主体长期评级由此前的A下调至A-,评级展望为稳定;同时,乌当农商行2016年二级资本债券(4亿元)的信用评级则从A-下调至BBB+,评级展望为稳定。值得注意的是,上述评级结果基于乌当农商行截至2018年末的经营状况作出。而根据2019年半年报,该行资产总额较2018年末小幅缩水,在营业收入有所增加的情况下,净利润同比下降16。55%。

  上半年资产规模小幅缩水

  截至2018年末,乌当农商行资产总额228.28亿元,较2017年末增加15.4亿元,增幅7.23%;贷款净额155.07亿元,同比增加20.20%。2018年,乌当农商行实现营业收入7.09亿元,净利润0.43亿元,较2017年均有所增加。

  联合资信表示,2018年以来,乌当农商行进行了业务部门事业部制改革,以提升业务的精细化、专业化管理水平,存款业务发展势头良好,贷款业务结构有所调整;资产负债规模持续增长的同时结构有所调整,业务逐步回归本源。

  截至2018年末,乌当农商行公司存款余额84.61亿元,较上年末增长37.35%,占存款总额的51.39%,其中企业活期存款余额41.56亿元,保证金存款余额34.74亿元;公司贷款余额(含票据贴现,下同)99.02亿元,较上年末增长10.86%,占贷款总额的60.96%,其中转贴现余额16.69亿元。

  联合资信认为,2018年以来,乌当农商行顺应监管形势压降投资资产规模,减小外部资金融入,同时加大同业资产配置;目前投资资产仍实现较好投资收益,但在监管政策收紧及自身监管指标限制的影响下,金融市场业务发展及盈利承压,未来资产负债规模的增长可能面临一定压力。

  《每日经济新闻(博客,微博)》记者注意到,最新公布的半年报数据显示,截至2019年上半年末,乌当农商行的资产规模为217。38亿元,较2018年末缩水4。77%;负债规模为206。41亿元,较2018年末减少4。88%。

  去年不良偏离度超130%

  2018年以来,为化解信用风险,乌当农商行一方面对新增贷款提高准入标准,严控授信行业,并实行限额管理,减少大额贷款的投放;另一方面,加强贷后管理并加大不良贷款的清收处置力度,建立到期贷款清收监测台账,建立健全不良资产转让机制和抵债资产管理制度,推动不良贷款责任认定工作。

  目前,乌当农商行根据不良贷款形成原因,主要采取现金回收、重组、展期、诉讼清收、核销等方式进行处置,2018年现金回收0.90亿元,重组盘活2.24亿元,诉讼清收0.93亿元,核销不良贷款1.32亿元。

  此外,乌当农商行逐步将本息逾期90天以上贷款划入不良贷款,以提升贷款分类真实性,因而不良贷款规模并未明显下降。

  截至2018年末,乌当农商行的不良贷款余额19.09亿元,不良贷款率11.75%,不良贷款多集中于批发和零售业;逾期贷款和关注类贷款占比分别为21.76%和5.76%;逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为131.89%,仍存在一定的偏离度。从贷款拨备情况来看,2018年乌当农商行计提贷款减值准备3.23亿元,2018年末拨备覆盖率为38.62%,贷款拨备率为4.54%,贷款拨备仍严重不足。

  联合资信也表示,乌当农商行不良贷款率仍处于高水平,五级分类存在一定偏离度,贷款拨备及资本仍严重不足,由于目前不良贷款处置手段较为单一,未来回收情况仍有待观察;为化解风险资产,贷款核销及资产减值准备计提力度较大,对盈利形成持续的负面影响,盈利能力弱,考虑到贷款拨备缺口以及金融市场业务发展受限,未来盈利或将持续承压。

  未来盈利恐持续承压

  数据显示,乌当农商行2018年实现营业收入7.09亿元,较上年增长13.51%,主要由利息净收入和投资收益构成。乌当农商行利息收入主要来源于贷款利息收入,而利息支出主要包括存款利息支出和发行同业存单利息支出。

  2018年,由于贷款规模的较快增长以及信贷资产质量下滑态势的遏制,乌当农商行利息净收入有所增长,全年实现利息净收入5.07亿元。乌当农商行投资收益主要来源于理财产品投资收益以及债券投资利息收入。2018年,乌当农商行的投资收益小幅增长,全年实现投资收益1.99亿元。

  值得注意的是,为化解信用风险,乌当农商行加大了贷款核销力度,同时加大资产减值准备计提力度以提升拨备水平,资产减值损失规模明显上升。评级报告显示,2018年,乌当农商行的资产减值损失为3.18亿元,主要为贷款减值损失,而较大规模的资产减值损失对盈利形成一定的负面影响。

  2018年,乌当农商行实现净利润0.43亿元,较2017年增加4.88%;从收益率指标来看,平均资产收益率和平均净资产收益率分别为0.19%和3.88%,盈利能力弱。

  而最新公布的半年报显示,乌当农商行2019年上半年实现营业收入3.5亿元,同比增加85.19%;实现净利润0.27亿元,同比减少16.55%。

  评级报告表示,在贷款规模增长及信贷资产质量下滑态势遏制的情况下,乌当农商行营业收入有所增长;但较大的资产减值准备计提力度对盈利形成持续的负面影响,整体盈利能力弱,考虑到贷款拨备缺口以及金融市场业务发展受限,未来盈利或将持续承压。

关键词阅读:乌当农 偏离度 理财产品 拨备覆盖率

责任编辑:申雪娇 RF13056
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